(一)加速制度建设，实现保险业反洗钱工作有章可循
进一步完善我国反洗钱法制环境，应建立起以《反洗钱法》为核心，金融业反洗钱行政规章为配套的分层次、全方位反洗钱法制体系，坚决打击、遏制各种形式的洗钱犯罪。随着《反洗钱法》的即将出台以及《刑法》的进一步修订，现有的诸类保险洗钱不可避免地会受到法律制裁。法律就保险洗钱的违法性质、受讼主体范围、处罚标准等一系列问题将做出条文规定与解释。
作为保险行业主管部门的中国保监会高度重视保险业反洗钱工作，不断完善政策法规，遏制打击非法洗钱活动，尤其重点关注团体人寿保险领域的洗钱行为。但是，外部环境的不断变化仍使得保险业反洗钱制度建设相对滞后。保险监管部门应遵循《反洗钱法》的立法精神，结合行业实际与国际通行标准，尽快建立健全保险业反洗钱行政规章。以制度建设为基础，坚决堵塞、限制不法分子利用保险业的漏洞与弱点进行大规模非法洗钱，确保保险业反洗钱工作有法可依、有章可循，全面提高行业主动应对的警觉性，全力配合其他执法部门打击洗钱犯罪的有效性与及时性。
(二)明确“两个义务”，筑起保险业反洗钱基础防线
借鉴国际反洗钱工作的成熟经验，应要求保险机构履行客户勤勉调查义务和可疑交易报告义务，发挥保险机构在反洗钱领域的排头兵、主阵地作用。客户勤勉调查义务是指保险机构在与客户建立业务关系和与其进行业务交易时，应当依据可信赖的、独立的资料信息或证件文档，依法对客户进行必要的识别、记录、核实、评估等工作，并负责客户资信档案和交易记录的完整存储。可疑交易报告义务是指按照既定的报告标准、报告程序和报告时间，保险机构应当将业务处理过程中发现的涉嫌洗钱的对象主体、痕迹线索等情况信息依法报告反洗钱资金检测部门。
明确保险机构的上述“两个义务”，既是必不可少的业务流程工作，也应是必须严格执行的法定义务。保险机构应做好以下工作：
加强反洗钱培训教育保险机构可设立专业部门岗位，落实反洗钱岗位责任人，提高一线工作人员的反洗钱技能培训，使其熟悉反洗钱有关的操作规程、遇情处理、分析技巧、法规知识等。
增强反洗钱内控机制建设保险机构可统一制定反洗钱内部规则，改造标准的、完善的反洗钱业务流程，加强内设部门横向联动机制，建立一套事前防范、事中控制、事后监督相结合的预防、打击保险洗钱体系。
设计完善激励约束机制在理性人假设条件下，保险机构和洗钱分子博弈后的结果是保险机构倾向于放任反洗钱举措。这就要求保险机构尤其是总公司层面，应权衡基层机构及其工作人员在预防、打击保险洗钱方面的机会成本与预期收益，创新利益激励机制和补偿机制，将反洗钱工作纳入人员量化考核系统一并执行，增强保险机构反洗钱的主动性。
建立反洗钱智能识别甄选系统根据保险经营活动规律，应在政府的规划扶持下，整合行业力量研发具有高科技、智能化的反洗钱自动识别甄选电子系统，通过对保险交易的周期、频率、额度、对象等关联参数设定，实现对可疑保险交易的初级筛选。该系统要实现联网，做到保险机构与反洗钱资金检测部门的功能对接，确保可疑交易报告途径畅通、质量高效、信息准确，切实增强保险机构实施可疑交易报告义务的可操作性。
(三)建立预警指标体系，推进保险业反洗钱关口前移
鉴于保险业具有广泛性、长期性、审慎性等行业特征，保险业反洗钱工作应树立防范关口前移的指导思路，重在事前预测预警，兼顾事后检查打击，最大程度上遏制和杜绝保险洗钱的可能性。要以“金融情报”的概念视角，认真对待涉及保险洗钱的各种形式信息，通过监督和处理异常交易现象，积极为安全执法机关整理搜索并及时提供犯罪线索。所以，尝试建立一套可行的保险业反洗钱预警指标体系，辅助电子化智能系统和信息共享网络，通过量化、筛选、分析、评估、存储、传递保险机构日常经营数据和现象信息，判断保险洗钱的可能关联性，实施划等级的关注、嫌疑、预警、移交等阶段防控措施，切实提高保险业反洗钱预测预警的系统性、预见性和主动性。保险业反洗钱预警指标体系可尝试在以下三个层面构建：
第一层是常规预警体系。通过吸收借鉴其他金融行业反洗钱经验与做法，保险业可建立包括：大额现金交易预警指标、错误联系地址或方式预警指标、区域外业务招揽预警指标等。
第二层是投保人行为预警体系。洗钱分子建立商业关系实施保险洗钱时，一般会表现出保险目的弱化、行为诉求偏差、经济动作异样等特征。保险业可建立包括：相对合法收入超额保费支出预警指标、异常更替受益人预警指标、忽视价值损失预警指标、保险标的与投保人弱关联预警指标、短期退保预警指标、投保人犯罪背景预警指标、出险期限预警指标、投保人与保险人关联交易预警指标，中介商超高佣金预警指标等。
第三层是合同行为预警体系。洗钱分子要变相达到非法洗钱目的，通常会出现非常规的保险合同操作行为。保险业可建立包括：保费第三方支付预警指标、多帐户来源缴费预警指标、上限保额预警指标、超额缴费预警指标、高频率投资账户交易预警指标、早期终止合同履约预警指标等。
