不足投保的专家点评

所谓“不足额投保”，就是指保险合同约定的保险金额低于保险价值。举例来说：一辆价值为12万元左右的普通桑塔纳新车，你只买8万元的保险，这就属于不足额投保。那么，不足额投保怎么赔付呢？根据保险条款规定：“保险金额低于新车购置价的车辆，按保险金额与新车购置价的比例计算赔偿修理及施救费用。”因此，根据保险条例，李先生只能获得一部分修理赔偿金，其保险赔偿公式为9550×（40/80）＝4775元。由此看来，不足额投保常常的后果是：发生保险事故后，保险公司只按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任，也就是比例赔付。

另外，车主还应当知道，车损险的赔偿是以不超过保险金额为限，如果保险车辆按全部损失赔偿或部分损失一次赔款等于保险金额全数时，保险合同即告终止。之所以这样规定，是因为保险的基本原则是经济补偿，也就是说，被保险人不能通过保险赔偿而获得额外利益。对于不足额保险，可看成是投保人只是部分转移了风险，也可看成是投保人和保险公司共保。因此发生了保险事故后，损失应当由投保人和保险公司按比例分摊。

在此，车险专家提醒车主：在投保车险时应当尽量保全保足。投保主险的同时，根据需要选择合适的附加险，并且按财产的实际价值确定相应的保险金额。