（一）单身期
时间：一般为2-5年，从参加工作至结婚的时期。
特点：经济收入比较低且花销大。这个时期是未来家庭资金积累期。
年纪轻，主要集中在20-28岁之间，健康状况良好，无家庭负担，收入低，但稳定增长，保险意识较弱。
保险需求分析：保险需求不高，主要可以考虑意外风险保障和必要的医疗保障，以减少因意外或疾病导致的直接或 间接经济损失。 保费低、保障高。若父母需要赡养，需要考虑购买 定期寿险，以最低的保费获得最高的保障，确保一旦有不测时，用保险金支持父母的生活。
（二）家庭形成期
时间：指从结婚到新生儿诞生时期，一般为1-5年。
特点：这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品，贷款买房的家庭还须一笔大开支——月供款。夫妇双方年纪较轻，健康状况良好，家庭负担较轻，收入迅速增长保险意识和需求有所增强。
保险需求分析：为保障一家之主在万一遭受意外后房屋供款不会中断，可以选择交费少的定期险、 意外保险、 健康保险等，但 保险金额最好大于购房金额以及足够家庭成员5至8年的生活开支。
处于家庭和事业新起点，有强烈的事业心和赚钱的愿望，渴望迅速积累资产，投资倾向易偏于激进。可购买 投资型保险产品， 规避风险的同时，又是资金增值的好方法。
（三）家庭成长期
时间：从小孩出生到小孩参加工作以前的这段时间，大约18-22年特点：家庭成员不再增加，整个家庭的成员年岁都在增长。这一时期，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。理财的重点适合安排上述费用。同时，随着子女的自理能力增强，年轻的父母精力充沛，时间相对充裕，又积累了一定的社会经验，工作能力大大增强，在投资方面鼓励可考虑以创业为目的，如进行 风险投资等。夫妇双方年纪较轻，健康状况良好，家庭成员有增加，家庭和子女教育的负担加重，收入稳定增长，保险意识增强。
保险需求分析
在未来几年里面临小孩接受高等教育的经济压力。通过保险可以为子女提供经济保证，使子女能在任何情况下可接良好的教育。偏重于教育基金、父母自身保障。购车买房对财产险、车险有需求。
